今年政府工作报告强调，要深化财税金融体制改革。其中提到，要继续多渠道补充中小银行资本、强化公司治理，强化金融控股公司和金融科技监管，确保金融创新在审慎监管的前提下进行。完善金融风险处置工作机制，压实各方责任，坚决守住不发生系统性风险的底线。金融机构要坚守服务实体经济的本分。

　　作为实体经济的重要组成，“三农”的发展事关国计民生，如何服务好这些群体是金融服务好实体经济的彰显。金融的高效离不开科技的助力。“十三五”期间，利用金融科技降低信息连接、信息获取和信息计算的成本，提高客户服务和企业运营的效率，已成为普惠金融的重要抓手，在降低金融服务成本、扩大金融服务覆盖面和提高金融服务渗透率方面发挥了重要作用。

　　农村征信系统的缺失、金融基础设施的匮乏、靠天吃饭的现状等现实问题，使得金融机构在提供涉农服务时，机遇与风险并存，金融机构想下乡，却不敢下乡。专家表示，客户信息缺失、借款用途难以确认、还款来源单一、地域化差异大，是涉农信贷风控的痛点，依靠人工作业的传统风控很难真正突破痛点，亟需金融科技创新构建适应涉农信贷发展的智能风控体系，与传统风控互为补充，进而带动涉农信贷规模发展。

　　当前，金融机构与专业的金融科技公司合作，利用人工智能、大数据等技术对三农数据信息挖掘分析，形成核心风控能力，对农业经营主体进行多维度的信息整合，构建农户群体的全面画像，高效、精准地排查筛选出目标客群，有效提升了“三农”金融服务效能。百融云创正是一家专注科技赋能金融转型升级的科技公司，在助力金融机构提升精准服务方面具有丰富的实践。

　　百融云创，作为国内头部人工智能与大数据应用企业，坚持以人工智能、大数据分析、云计算等新技术，为金融数字化转型升级赋能。针对涉农贷款风控难题，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

　　以百融云创服务的某涉农金融机构为例，在原有风控模式下，为满足辖内规模种植户贷款需求，该机构主要靠线下人工根据人行征信报告判断，在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部；对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。

　　面对这些痛点，百融云创为该机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，将原审批流程天数降至7天内，最终使得规模种植户信贷审批流程标准化。